财经网首页银行净值型产品收益率跑赢CPI

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普益标准监测数据显示,年末银行理财现“翘尾”行情,上月356家银行共发行了8494款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行减少5家,产品发行量增加218款

1月9日,国家统计局发布数据显示,2019年12月份全国CPI(居民消费价格指数)同比上涨4.5%,连续两个月处于“4”时代在刚刚过去的2019,理财收益能否跑赢CPI?记者近日从普益标准获悉,根据2019年银行理财市场大盘点数据,2019年截至12月,银行发行的净值型理财产品平均年化收益率为4.73%;公募基金产品平均年化收益率为9.25%;券商资管型产品平均年化收益率为5.39%全年来看,银行理财产品收益最低,但波动最小,公募基金和券商资管产品收益更高,波动也更加明显

理财市场

银行平均收益率出现下滑

根据普益标准给出的数据,截至2019年末,全国352家银行业金融机构有存续的非保本理财产品共46151款,较2018年小幅增加612款截至2019年三季末,非保本理财产品存续规模为23.48万亿,较2018年末增长1.58万亿

固收类是新发行净值型产品的绝对主体,占比高达94.66%混合类产品发行数量较少,占比4.27%,发行主体主要是国有行和股份行高风险的权益类产品仅发行147款,占比1.07%其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.01%,较前期增加0.02个百分点从江苏的银行理财市场收益情况看,保本理财收益从3.45%降至3.3%,非保本理财收益从3.84%升至3.87%

“2019年理财收益马马虎虎,比银行存款利息要高一些”南京市民朱倩告诉记者,去年自己理财收益小几万元,虽然不如前几年,但稳健理财还是能略微跑赢CPI,2020年自己还会配置一部分资金放在银行理财产品方面

省内银行

南京银行渠道建设处于领先地位

从2019年银行资管市场发展情况来看,理财规模排名靠前的10家银行所占市场份额持续保持在60%以上,而规模排名靠前的50家银行更是占据着高达90%以上的市场份额

此外,对比规模排名靠前的100家和50家银行机构的市场份额,在机构数量翻倍的情况下,市场份额仅提升了5个百分点左右,从侧面反映出银行资管市场的头部效应比较明显

渠道建设方面,各领先银行普遍对营业网点的智能化建设有较大投入国有行深入推进轻型化、智能化网点转型,打造网点智能化协同服务;股份行同样重视金融科技在网点建设中的运用,并向普惠型、社区化的网点延伸布局;发展较好的城商行与农商行多以所在城市为中心,逐步向外围区域拓展根据统计,省内渠道建设领先的南京银行(601009,股吧)有201个网点,通过智能化改造,以“客户体验”为中心,升级网点厅堂管理体系

发展趋势

行业由“大资管”走向“真资管”

普益标准研究员陈丽君表示,资管新规出台后,银行现金管理类产品由于在估值方法、投资范围、销售渠道、申赎规定等方面的优势,成为部分银行提升理财规模、进行净值化转型的主要发力点但是,监管宽松使银行现金管理型理财产品进一步挤压货基空间,同时,银行现金管理型产品快速发展过程中容易因大规模赎回引发流动性风险

相关专家认为,随着银行理财转型的不断推进,传统老产品已逐步退出市场,取之而来的是净值型产品,银行理财步入新的发展阶段,回归本源,做“真资管”银行理财作为国内居民资产配置的重要标的,承载着满足居民财富管理需求、提升行业发展活力的重要使命,亦承担着转型改革、促进资本市场健康发展的责任在资管新规与理财新规确定的监管格局下,银行理财亦积极调整发展理念与方向,完成从“刚兑”至“转型”的蜕变未来,银行理财规模将告别无序扩张,净值型产品将进一步增加,银行的资产管理能力将持续增强,行业由“大资管”走向“真资管”

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